8月16日，平安银行发布2024年半年度业绩报告，截至2024年6月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）41206.30亿元，其中私行达标客户AUM余额19448.79亿元，私行达标客户9.35万户。私行AUM与客户数继续保持稳健增长，在行业竞争白热化的存量时代为平安银行零售业务的持续深化、客户经营的不断调优提供了助力。

　　平安银行党委书记、行长冀光恒在业绩发布会上致辞表示，上半年宏观经济延续复苏态势，银行业整体保持平稳，但银行经营的不确定性持续变大。平安银行零售业务保持战略定力，坚定推动零售做强各项方案和举措的细化落地，为客户提供更专业、更优质的服务，避免同质化低水平的竞争，还将前瞻规划大类资产配置策略，加强宏观市场研判，动态优化资产组合结构和久期，稳住息差水平，增厚综合收益。

　　强化产品竞争力，打造多样化、全球化资产配置体系

　　2024年上半年，面对净值化转型及全球资产配置的大势所趋，平安银行私人银行提升产品筛选、引入及定制能力，持续丰富、优化产品货架，保持货架更加多样化、全球化的差异化竞争力。

　　具体的产品策略和资产配置中，平安银行私人银行结合市场环境，重点提升中低波动策略产品占比，以求匹配当下投资趋稳的环境，最大化满足客户稳健、低风险的投资需求。正如平安银行行长助理张朝晖在业绩发布会上表示，在零售的财富端，平安银行改变了过去的AUM（管理客户资产规模）的“三高”的增长策略模式，接下来将顺应形势发展，在封闭类和稳健型的产品上加大发展力度。

　　代销理财产品上，平安银行私人银行持续建设多期限、多策略产品线，提升非现金类理财产品占比，为客户资产配置提供更多的选择；代销基金产品上，主推固收、固收+等产品，丰富客户的海外产品配置，积极布局指数型产品，并进一步巩固公募基金“大优选”产品体系和“优选私募”品牌；代理保险产品上，借助平安集团“综合金融+医疗健康”的差异化优势，打造更具实力和特色的保险产品矩阵。

　　平安银行私人银行还借助身处粤港澳大湾区的区域优势，充分利用跨境理财通平台并与香港分行联动，为客户提供更加便利、丰富的全球资产配置服务。

　　深化客户分层服务策略，提供定制化、综合化的服务

　　对于平安银行私人银行而言，随着客群结构的进一步细化，对高净值客户的服务将随着“以客户为中心”理念的发展不断进化，更加细分的客户层级、更加精细的服务质量、更加个性的服务定制、更加系统的服务模式已经成为平安银行私人银行稳固发展的内核基石，共同为客户构筑了省心、省时又省钱的服务体验。

　　2024年平安银行年中业绩显示，平安银行私人银行不仅构筑了更加通用、稀缺、定制化的权益服务，而且在客户分层服务的过程中，积极串联平安集团的资源优势，构筑“个人、家庭、企业”全方位、系统化的服务资源，用以匹配不同客户层级更加个性化、多维化的服务诉求。

　　例如，在私行客户服务方面，平安银行私人银行逐步完善了高端医养、子女教育、慈善规划等王牌权益，并提供长周期、多策略的资产配置方案及财富传承方案。业绩显示，截至2024年6月末，平安银行私人银行提供高端医养服务超过6.3万单，慈善权益已服务10.7万捐赠人。

　　而在顶级私行客户方面，平安银行私人银行围绕“个人、家庭、企业”多维需求，持续升级“1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问及N个细分领域专家顾问”的“1+1+N”服务模式，打造个性化、综合化的家族办公室服务，业绩显示，截至2024年6月末，平安家族办公室客户累计受托管理资产规模已经超过1000亿元。

　　增强内生发展能力，锻造规范化、专业化的财富“强军”

　　近年来，客户不断提升的“金融+”服务需求，不仅给私人银行的产品配置、服务体系带来了全新的要求，同时也对背后服务团队的能力提出了挑战。锻造规范化、专业化的财富“强军”是平安银行私人银行在财富队伍管理过程中，实现以专业创造价值的着眼点。

　　在整体“强军”的过程中，平安银行私人银行着重增强队伍专业技能与内生发展能力，同步强化规范、升级工具。首先，内部建立“训、战、辅”立体培养模式，瞄准客户分化且深层的需求，培养既懂资产配置也懂权益服务的复合型人才。其次，通过AI、大数据、智能化营销等数字工具赋能团队经营和效率管理，加强线上线下协同，切实提升客户的服务体验。最后，平安银行私人银行还通过强化持证资质、能力评级，建设综合赋能体系以提升新财富队伍的综合化经营服务能力，为客户提供更加专业、高效、准确的资产配置服务。

　　全球和中国经济环境不断复苏的基本面给予了财富管理行业更多的发展空间，而存量时代的既有态势又倒逼着所有私人银行必须跨越高效、专业的时代考验，构筑起足够坚实的经营护城河。未来，平安银行私人银行将不断延续以客户为中心的经营思路，深化客户分层服务策略，为客户、行业及社会创造更大价值。